Банк закрыт. Как вернуть свой депозит и кому теперь отдавать кредит?

29 ноября 2019

Депозиты в банках считаются самым надежным способом приумножения средств. Однако опыт показывает, что и банки не вечны и могут обанкротиться. Возвращают ли депозит банки и как вернуть кредит банку, если он проходит процедуру ликвидации, рассказываем в этой статье.

Возвращать ли кредит и вернут ли депозит?

Банк закрыт как вернуть свой депозит и кому теперь отдавать кредитДля начала важно понимать, что, если банк обанкротился, это не значит, что его должники более ничего никому не должны, равно как и не значит, что обязательства банка по отношению к вкладчикам теперь аннулированы. Никто и ни с кого обязательств не снимает, более того, в такой ситуации заемщики и вкладчики банка в буквальном смысле связаны одной цепью, ведь именно от того, как быстро вернут кредиты заемщики, зависит то, как быстро сможет банк рассчитаться с вкладчиками, чьи вложения были более 200 тыс. гривен.

Тем же, чьи депозиты в банках меньше 200 тыс. гривен, беспокоиться не стоит – в случае ликвидации банка вам вернет средства Фонд гарантирования вкладов физлиц, при условии, что ваш банк на момент оформления депозита являлся постоянным (это важно – не временным) членом данного фонда.

Как получить свой депозит от ФГВФЛ?

В первую очередь, вы должны удостовериться в том, что имеете на это право, поскольку существуют определенные правила:

  1. Сумма до 200 тыс. гривен.
  2. Банк был действительным членом ФГВФЛ на момент оформления депозита или открытия счета.
  3. У вас есть договор депозита или банковского вклада, вы являетесь владельцем именного депозитного сертификата или заключили договор на открытие банковского счета.
  4. Банк является украинским. Депозиты в иностранных банках и их филиалах не возмещаются.
  5. Депозит является гривневым или валютным. Владельцам вкладом в банковских металлах ФГВФЛ ничего не возмещает.

Кто не сможет получить возмещение от данного фонда?

  1. Вкладчики, которые передали свои счета в доверительное управление банку.
  2. Владельцы депозитов, которые оформили вклад с подтверждением сертификатом на предъявителя, а не именной.
  3. Вкладчики, которые имеют отношение к банку или были связанными с ним лицами на протяжении года до даты банкротства.
  4. Та же участь ждет клиентов банка, которые в срок до года, предшествующего банкротству, оказывали банку услуги в качестве оценщиков, аудиторов и т.д.
  5. Клиенты, которые пользовались рядом привилегий от банка и получали проценты на особых условиях, отличающихся от рыночных.
  6. Клиенты, которые использовали свой депозит в данном банке в качестве средства обеспечения исполнения ими других обязательств. Например, если у клиента в данном банке был кредит, а депозит, размещенный в этом же банке, служил его обеспечением/гарантией возврата кредита.
  7. Вкладчики, чьи счета были арестованы судом.

В каком объеме производится возмещение?

Если вклад в гривне

В таком случае клиенту возвращается вся сумма в полном объеме, включая проценты и иные начисления, но не более суммы в 200 тыс. гривен.

Если вклад в валюте

Такой вклад тоже возмещают, но по конкретному курсу, а именно по определенному регулятором (НБУ) в день назначения ликвидатора банка. При этом то, когда вы обратитесь за вкладом, значения не имеет – курс устанавливается автоматически для всех валютных вкладов, по которым их владельцы предъявляют ликвидатору требования в установленный срок.

Когда требовать возмещения?

Если сумма меньше 200 тыс. гривен

В таком случае вообще ничего делать самому не нужно, разве что удостовериться, что вы попали в список вкладчиков, который ликвидатор самостоятельно составляет для Фонда гарантирования вкладов физлиц и подает на рассмотрение не позже, чем через 20 дней с момента своего назначения.

Когда заветные 20 дней пройдут, следует отслеживать сообщения фонда непосредственно на его сайте, а также в прессе, поскольку в ближайшее время он должен уведомить граждан о том, как и когда будут производиться выплаты. Как правило, фондом выбираются банки, через которые он будет возвращать вклады. Список вкладчиков делится на группы по алфавиту между банками, о чем и извещают клиентов. В течение 3 месяцев можно прийти в выбранное ликвидатором для вас отделение банка с паспортом и идентификационным кодом, где вам и вернут ваши средства.

Если сумма больше 200 тыс. гривен

В таком случае возмещение производит сам ликвидатор и вам нужно в течение месяца обратиться к нему со своими требованиями. Опаздывать нельзя, иначе придется доказывать свои права через суд и удастся это вам только при наличии уважительной причины, иначе по окончании месяца задолженность банка перед вами будет считаться погашенной. Отметим, что отсчет этого срока начинается не со дня назначения, а с того дня, когда ликвидатор сообщает о начале процедуры ликвидации банка через специализированные издания, а именно «Урядовий кур'єр» или же «Голос України».

Важно понимать, что в таком случае возврата денег никто гарантировать вам не сможет. Задача ликвидатора – максимально эффективно закрыть все дела уже несуществующего банка, но, как правило, вернуть деньги всем пострадавшим не удается. Получите ли вы свои деньги, зависит от того, останутся ли средства у ликвидатора, который согласно закону обязан в первую очередь выплатить заработную плату себе же, своим сотрудникам, налоги, заработные платы бывшим сотрудникам этого банка, если имеется задолженность, и т.д. Кроме того, оставшиеся средства выплачиваются также в порядке очереди – так, например, предприниматели чаще всего не получают и вовсе ничего, если их средства были заблокированы.

А что с кредитами – кому возвращать?

Контроль за оплатой кредитов в таких случаях осуществляют выбранные временной администрацией банка банки-агенты, в чьи полномочия входит и прием платежей по существующим задолженностям. Если у вас есть непогашенный кредит, а ваш банк ликвидируют, вам нужно обратиться непосредственно к его временной администрации, где вам дадут точную информацию о том:

  • какой банк уполномочен принимать платежи по вашему договору.
  • по каким реквизитам необходимо теперь вносить платежи до окончания срока вашего кредита.

Это, на самом деле идеальный вариант для заемщиков, поскольку для него в таком случае просто ничего кроме реквизитов и не меняется.  Увы, так происходит не всегда – могут потребовать и досрочного возврата долга или же сократить срок кредитования. Если ваш предыдущий договор в принципе предусматривал возможность внесения изменений в его условия, ликвидатор может этим воспользоваться.

Однако это происходит не сразу – сначала банк признают неплатежеспособным, и назначают ту самую временную администрацию. После происходит поиск акционеров или возможность слияния с другим банком. И только в случае, если никакого решения не находят, начинается процесс ликвидации. Пока этого не произошло, вы можете оплачивать кредит по старым реквизитам и любым привычным для вас способом.

Но закон ограничивает время работы ВА сроком в 2 месяца (больше только по решению ФГВФЛ), после чего вам придется выяснить новый способ оплаты, ибо после начала ликвидации все отделения банка закроются. В то же время минимальное время ее работы не ограничено, а потому следует проверять сообщения в прессе о вашем банке перед каждым внесением очередного платежа, ибо это может произойти и раньше.

А может спишут долг?

Не может. Разве что вы готовы пройти все круги ада, включая суды, и вам действительно нечем возвращать долг – если задолженность признают безнадежной и там, тогда возможно претензии вам предъявлять перестанут, но долг не спишут. Он так и останется черным пятном в вашей кредитной истории, после чего ни срочный займ без проверок, ни онлайн займы на банковскую карту вам не светят. Если же вы просто понадеялись на списание долга в связи с затруднительным положением банка, судьбу испытывать не стоит – дороже обойдется.
Возможно, вам также будут интересны наши статьи про «Счета для ФОПов в Украине - где выгоднее?» или «Пенсии - международный опыт. Как зарабатывают на старость в разных странах мира?».

Понравилось?

1

Читайте также

16 сентября 2020

Малоимущая или малообеспеченная семья в Украине имеет право на поддержку государства. Рассказываем подробнее о том, какие семьи считаются малоимущими, как получить статус малоимущей семьи, а также чем помогает государство и на каких условиях.

23 сентября 2020

Социальная помощь в 2020 году является крайне важной формой помощи от государства гражданам. И без того непростая экономическая ситуация с пандемией только усложнилась, а потому соцпомощь для многих семей стала единственным выходом из ситуации. В то же время правительство не хочет отказываться от ранее выбранной стратегии и стремится сузить круг получателей помощи до тех, кто в этом реально нуждается. Это, по мнению чиновников, поможет и выплаты поднять, и расход бюджета в этой сфере оптимизировать. Рассказываем, что поменялось в соцвыплатах и как это отразится на жизни украинцев.

13 октября 2020

Далеко не все граждане при оформлении кредита, задаются вопросом, обязательная ли страховка. Иные же массово соглашаются на предложения страховщиков, оплачивая ненужные им страховки или заведомо невыгодные. Мы решили разобраться, какая страховка обязательная в Украине, а от чего можно смело отказываться или оформлять по желанию.

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.