Лизинг в Украине. В чем отличие от кредита?

15 апреля 2019

Наряду с уже давно ставшими популярными кредитами в Украине есть и лизинг. При этом общая сумма сделок в данном сегменте ежегодно исчисляется миллиардами гривен. Удивительным остается и тот факт, что большинство украинцев по-прежнему не знают, что это, как работает, как можно оформить лизинг авто, что можно купить в лизинг. Что представляет собой договор лизинга и чем он отличается от привычных нам кредитов, рассказываем в этой статье.

Лизинг в Украине В чем отличие от кредитаЛизинг и кредит – о главных отличиях

1. Суть кредитов

Кредиты подразумевают, что некий кредитор дает заемщику определенную сумму денежных средств для совершения покупки какого-либо товара, если это целевой кредит, или же просто дает средства в долг, не ограничивая заемщика в целях применения этих средств. Такая форма договорных отношений обязательно предполагает, что будет определена сумма кредита, конкретный срок и условия, согласно которым заемщик должен эти средства возвращать. Таким образом, клиент получает деньги в долг, а кредитор выгоду в виде процентов по кредиту.

2. Суть лизинга

В данном случае стороны отношений именуются как лизингодатель и лизингополучатель, а суть этих отношений заключается не в кредитовании, а в аренде имущества, чаще всего автомобиля. При этом в аренду берется не уже имеющееся у лизингодателя имущество, а приобретенное специально для лизингополучателя. Это идеальный вариант для тех, кто хочет ездить в течение какого-то времени на новой машине, которая ему нравится, не приобретая ее, а арендуя, дабы по истечении оговоренного срока просто сменить машину на новую. В ряде случаев граждане используют лизинг также и для покупки автомобиля в конце срока договора лизинга.

Главные отличия этих продуктов

  1. Покупая товары в кредит, вы сразу становитесь собственниками приобретенного вами имущества. Кредитор в ряде случаев может ограничить вас в определенных операциях – например, вы не можете продать квартиру, которую взяли в ипотеку, пока не закроете кредит, или выписать доверенность на машину, пока не вернете деньги, но, тем не менее, собственником имущества вы являетесь сразу же. А с лизингом ситуация иная – вы только арендуете имущество, а его собственником является лизингодатель, то есть компания, которая купила для вас машину, например, и предоставила ее вам на условиях подписанного вами договора лизинга.
  2. Оформление лизинга происходит намного проще – все заботы по оформлению бумаг, КАСКО, договоров и т.д. берет на себя лизингодатель, вам остается лишь подписать лизинговый договор и договор на страховку. При кредите почти все хлопоты лежат на вас.
  3. При оформлении кредита нотариального подписания договора обязательно, а в случае с лизингом это не требуется.
  4. В кредит можно купить все, в буквальном смысле все, разве что конкретный кредитор не дает кредит онлайн на какие-то цели, руководствуясь своими соображениями. В лизинг можно приобрести как движимое, так и недвижимое имущество, но нельзя оформить лизинг на имущественные комплексы или участки земли.
  5. В случае просрочек по кредиту процесс изъятия залогового имущества не столь быстрый. Да и в принципе кредиторы не так спешат забирать у вас купленную в кредит машину, у гражданина есть шансы занять денег, внести платеж и исправить ситуацию. В случае с лизингом этот вопрос решается быстрее, поскольку автомобиль вам не принадлежит – уже после 30-го дня просрочки очередного платежа лизингодатель вправе на законных основаниях изъять свое авто.

Вместе с тем, у кредитов и лизинга есть и общие черты:

  1. Наличие первоначального взноса. Редкий автокредит, например, обойдется без него и лизинг тоже предполагает, что какую-то часть суммы вы должны внести сразу же. Впрочем, в обоих случаях бывают исключения, когда вам дают крупный кредит или лизинг без первого взноса, но когда речь идет о столь крупных суммах, это все же редкость.
  2. Платить нужно ежемесячно – при кредитах платежи с процентами, при лизинге – за аренду.
  3. Лизинговые компании определенно более лояльны к клиентам, чем банки – получить в пользование машину с их помощью реально легче, чем купить в кредит. Но! Это вовсе не значит, что такие компании слепо помогают всем без оглядки – это не так. Они точно так же проверяют клиентов и интересуются их материальным положением, кредитной историей и т.д.
  4. Ну и, наконец, срок пользования кредитом или лизингом может оговариваться в индивидуальном порядке и составлять от года и до нескольких лет. А в отдельных случаях и 5-7 лет.

Что выгоднее – автокредит или лизинг?

Несмотря на то, что условия по отдельным продуктам в банках и лизинговых компаниях отличаются, есть характерные для этих продуктов отличия в стоимости. Так по лизингу ставка будет, как минимум, на несколько процентов выше. Также при оформлении кредита есть шансы получить более выгодные условия страхования от страховой компании-партнера банка и немножко сэкономить. При лизинге вам также придется сразу же оплатить стоимость монтажа GPS датчика вместе с первоначальным взносом, чего в случае с кредитами делать просто не требуется, а это на пару тысяч гривен в итоге уменьшает вам сумму взноса. В конечном итоге кредиты в большинстве случаев выгоднее лизинга, но справедливости ради, отметим, что и у лизинга есть свои преимущества, за которые люди готовы платить больше.

Кому нужен и реально полезен лизинг – его преимущества

  1. Это выгодно, если в данный период человеку грозит процедура отчуждения имущества. Налоговая, исполнительная служба, предстоящий развод – имущество может оказаться в зоне риска по разным причинам, но у вас не смогут забрать арендуемый вами автомобиль, а вы сможете выкупить его в конце срока аренды, когда решите и закроете все вопросы.
  2. Страховка удовольствие не из дешевых и не все могут позволить себе сразу выплатить всю сумму. При оформлении лизинга можно договориться и разбить сумму на год, даже не оплачивая за это проценты. Компании понимают сложности своих клиентов и если видят, что человек справится с нагрузкой, то в такой ситуации часто идут навстречу.
  3. Лизингодатели очень часто представляют клиентам выбор системы оплаты и это очень хорошо. Банкам выгоднее аннуитетная система оплаты кредита и многие формируют свои продукты исключительно на ее основе, не предлагая альтернативы.
    Лизинговые компании лояльнее в этом вопросе и часто разрешают пользоваться и дифференцированной системой погашения, когда могут меняться и суммы, и сроки. Вам могут предложить выплатить сначала большую часть, а затем меньшую, также могут разбить платежи не на месяцы, а на сезоны, или установить разные платежи в разные периоды, если вы знаете, что ваши доходы в какие-то периоды повышаются, а в какие-то - несколько снижаются. И, к слову, в таком случае лизинг может оказаться выгоднее кредитов в популярных банках или уравняться с ними, поскольку дифференцированная система погашения сама по себе намного более выгодна.
  4. Тот, кто хотя бы единожды покупал машину за личные средства или в кредит, знает, сколько у покупателя хлопот по регистрации автомобиля, уплате налогов, оформлению страховки – мало купить машину, немало времени нужно потратить для ее оформления. Так вот при лизинге все эти хлопоты берет на себя лизингодатель – от вас же требуется подписать договор с компанией, со страховой и внести первоначальный взнос.
  5. Для многих же главное преимущество лизинга заключается в том, что можно машину не покупать, а просто пользоваться ею как своей и менять на новую по истечении срока аренды. Без выкупа это точно существенно дешевле кредита и проще, а главное, у вас есть возможность выбрать машину, которая вам нравится, и ездить на ней, сколько вам лично угодно – например, три года, а после не заниматься оформлением новых бумаг или утилизацией старого авто, а просто вернуть машину компании и взять другую.

В Украине данный продукт наиболее популярен сейчас среди тех, кто не хочет покупать авто и любит экономить свое время, не затрачивая его на оформление, а также тех, кто не может рассчитывать на автокредит, но очень хочет стать владельцем собственного авто. Лизинговые компании действительно гораздо лояльнее, а посему многие граждане именно в их помощью получают шанс стать полноправными собственниками автомобилей, выкупая их по окончанию срока аренды.

 
Понравилось?

1

Читайте также

16 сентября 2020

Малоимущая или малообеспеченная семья в Украине имеет право на поддержку государства. Рассказываем подробнее о том, какие семьи считаются малоимущими, как получить статус малоимущей семьи, а также чем помогает государство и на каких условиях.

23 сентября 2020

Социальная помощь в 2020 году является крайне важной формой помощи от государства гражданам. И без того непростая экономическая ситуация с пандемией только усложнилась, а потому соцпомощь для многих семей стала единственным выходом из ситуации. В то же время правительство не хочет отказываться от ранее выбранной стратегии и стремится сузить круг получателей помощи до тех, кто в этом реально нуждается. Это, по мнению чиновников, поможет и выплаты поднять, и расход бюджета в этой сфере оптимизировать. Рассказываем, что поменялось в соцвыплатах и как это отразится на жизни украинцев.

13 октября 2020

Далеко не все граждане при оформлении кредита, задаются вопросом, обязательная ли страховка. Иные же массово соглашаются на предложения страховщиков, оплачивая ненужные им страховки или заведомо невыгодные. Мы решили разобраться, какая страховка обязательная в Украине, а от чего можно смело отказываться или оформлять по желанию.

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.