Лизинг в Украине. В чем отличие от кредита?

15 апреля 2019

Наряду с уже давно ставшими популярными кредитами в Украине есть и лизинг. При этом общая сумма сделок в данном сегменте ежегодно исчисляется миллиардами гривен. Удивительным остается и тот факт, что большинство украинцев по-прежнему не знают, что это, как работает, как можно оформить лизинг авто, что можно купить в лизинг. Что представляет собой договор лизинга и чем он отличается от привычных нам кредитов, рассказываем в этой статье.

Лизинг в Украине В чем отличие от кредитаЛизинг и кредит – о главных отличиях

1. Суть кредитов

Кредиты подразумевают, что некий кредитор дает заемщику определенную сумму денежных средств для совершения покупки какого-либо товара, если это целевой кредит, или же просто дает средства в долг, не ограничивая заемщика в целях применения этих средств. Такая форма договорных отношений обязательно предполагает, что будет определена сумма кредита, конкретный срок и условия, согласно которым заемщик должен эти средства возвращать. Таким образом, клиент получает деньги в долг, а кредитор выгоду в виде процентов по кредиту.

2. Суть лизинга

В данном случае стороны отношений именуются как лизингодатель и лизингополучатель, а суть этих отношений заключается не в кредитовании, а в аренде имущества, чаще всего автомобиля. При этом в аренду берется не уже имеющееся у лизингодателя имущество, а приобретенное специально для лизингополучателя. Это идеальный вариант для тех, кто хочет ездить в течение какого-то времени на новой машине, которая ему нравится, не приобретая ее, а арендуя, дабы по истечении оговоренного срока просто сменить машину на новую. В ряде случаев граждане используют лизинг также и для покупки автомобиля в конце срока договора лизинга.

Главные отличия этих продуктов

  1. Покупая товары в кредит, вы сразу становитесь собственниками приобретенного вами имущества. Кредитор в ряде случаев может ограничить вас в определенных операциях – например, вы не можете продать квартиру, которую взяли в ипотеку, пока не закроете кредит, или выписать доверенность на машину, пока не вернете деньги, но, тем не менее, собственником имущества вы являетесь сразу же. А с лизингом ситуация иная – вы только арендуете имущество, а его собственником является лизингодатель, то есть компания, которая купила для вас машину, например, и предоставила ее вам на условиях подписанного вами договора лизинга.
  2. Оформление лизинга происходит намного проще – все заботы по оформлению бумаг, КАСКО, договоров и т.д. берет на себя лизингодатель, вам остается лишь подписать лизинговый договор и договор на страховку. При кредите почти все хлопоты лежат на вас.
  3. При оформлении кредита нотариального подписания договора обязательно, а в случае с лизингом это не требуется.
  4. В кредит можно купить все, в буквальном смысле все, разве что конкретный кредитор не дает кредит онлайн на какие-то цели, руководствуясь своими соображениями. В лизинг можно приобрести как движимое, так и недвижимое имущество, но нельзя оформить лизинг на имущественные комплексы или участки земли.
  5. В случае просрочек по кредиту процесс изъятия залогового имущества не столь быстрый. Да и в принципе кредиторы не так спешат забирать у вас купленную в кредит машину, у гражданина есть шансы занять денег, внести платеж и исправить ситуацию. В случае с лизингом этот вопрос решается быстрее, поскольку автомобиль вам не принадлежит – уже после 30-го дня просрочки очередного платежа лизингодатель вправе на законных основаниях изъять свое авто.

Вместе с тем, у кредитов и лизинга есть и общие черты:

  1. Наличие первоначального взноса. Редкий автокредит, например, обойдется без него и лизинг тоже предполагает, что какую-то часть суммы вы должны внести сразу же. Впрочем, в обоих случаях бывают исключения, когда вам дают крупный кредит или лизинг без первого взноса, но когда речь идет о столь крупных суммах, это все же редкость.
  2. Платить нужно ежемесячно – при кредитах платежи с процентами, при лизинге – за аренду.
  3. Лизинговые компании определенно более лояльны к клиентам, чем банки – получить в пользование машину с их помощью реально легче, чем купить в кредит. Но! Это вовсе не значит, что такие компании слепо помогают всем без оглядки – это не так. Они точно так же проверяют клиентов и интересуются их материальным положением, кредитной историей и т.д.
  4. Ну и, наконец, срок пользования кредитом или лизингом может оговариваться в индивидуальном порядке и составлять от года и до нескольких лет. А в отдельных случаях и 5-7 лет.

Что выгоднее – автокредит или лизинг?

Несмотря на то, что условия по отдельным продуктам в банках и лизинговых компаниях отличаются, есть характерные для этих продуктов отличия в стоимости. Так по лизингу ставка будет, как минимум, на несколько процентов выше. Также при оформлении кредита есть шансы получить более выгодные условия страхования от страховой компании-партнера банка и немножко сэкономить. При лизинге вам также придется сразу же оплатить стоимость монтажа GPS датчика вместе с первоначальным взносом, чего в случае с кредитами делать просто не требуется, а это на пару тысяч гривен в итоге уменьшает вам сумму взноса. В конечном итоге кредиты в большинстве случаев выгоднее лизинга, но справедливости ради, отметим, что и у лизинга есть свои преимущества, за которые люди готовы платить больше.

Кому нужен и реально полезен лизинг – его преимущества

  1. Это выгодно, если в данный период человеку грозит процедура отчуждения имущества. Налоговая, исполнительная служба, предстоящий развод – имущество может оказаться в зоне риска по разным причинам, но у вас не смогут забрать арендуемый вами автомобиль, а вы сможете выкупить его в конце срока аренды, когда решите и закроете все вопросы.
  2. Страховка удовольствие не из дешевых и не все могут позволить себе сразу выплатить всю сумму. При оформлении лизинга можно договориться и разбить сумму на год, даже не оплачивая за это проценты. Компании понимают сложности своих клиентов и если видят, что человек справится с нагрузкой, то в такой ситуации часто идут навстречу.
  3. Лизингодатели очень часто представляют клиентам выбор системы оплаты и это очень хорошо. Банкам выгоднее аннуитетная система оплаты кредита и многие формируют свои продукты исключительно на ее основе, не предлагая альтернативы.
    Лизинговые компании лояльнее в этом вопросе и часто разрешают пользоваться и дифференцированной системой погашения, когда могут меняться и суммы, и сроки. Вам могут предложить выплатить сначала большую часть, а затем меньшую, также могут разбить платежи не на месяцы, а на сезоны, или установить разные платежи в разные периоды, если вы знаете, что ваши доходы в какие-то периоды повышаются, а в какие-то - несколько снижаются. И, к слову, в таком случае лизинг может оказаться выгоднее кредитов в популярных банках или уравняться с ними, поскольку дифференцированная система погашения сама по себе намного более выгодна.
  4. Тот, кто хотя бы единожды покупал машину за личные средства или в кредит, знает, сколько у покупателя хлопот по регистрации автомобиля, уплате налогов, оформлению страховки – мало купить машину, немало времени нужно потратить для ее оформления. Так вот при лизинге все эти хлопоты берет на себя лизингодатель – от вас же требуется подписать договор с компанией, со страховой и внести первоначальный взнос.
  5. Для многих же главное преимущество лизинга заключается в том, что можно машину не покупать, а просто пользоваться ею как своей и менять на новую по истечении срока аренды. Без выкупа это точно существенно дешевле кредита и проще, а главное, у вас есть возможность выбрать машину, которая вам нравится, и ездить на ней, сколько вам лично угодно – например, три года, а после не заниматься оформлением новых бумаг или утилизацией старого авто, а просто вернуть машину компании и взять другую.

В Украине данный продукт наиболее популярен сейчас среди тех, кто не хочет покупать авто и любит экономить свое время, не затрачивая его на оформление, а также тех, кто не может рассчитывать на автокредит, но очень хочет стать владельцем собственного авто. Лизинговые компании действительно гораздо лояльнее, а посему многие граждане именно в их помощью получают шанс стать полноправными собственниками автомобилей, выкупая их по окончанию срока аренды.

 
Понравилось?

1

Читайте также

28 июня 2019

Мечты сбываются! С опозданием в 9 лет, правда, но факта это не отменяет. Наконец-то, в Украине стал возможен переход к другому оператору мобильной связи без потери номера, то есть с его полным переносом вплоть до первых цифр, которые у всех операторов отличаются и служат идентификаторами сетей. Как происходит перенос номера, сколько это стоит, как это работает, в конце концов, и что нужно сделать тем, кто хочет произвести перенос номера на другого оператора, рассказываем в этом материале.

28 июня 2019

В Украине заканчивается период вступительных экзаменов и многие уже сейчас задаются вопросом – какая стипендия их ждет и можно ли вообще на нее рассчитывать. Сегодня рассказываем, какие же размеры стипендий в Украине и как их получить, а также про иные виды стипендий в Украине.

28 июня 2019

В Украине заработала программа «Муниципальная няня», предполагающая, что родителям будет выплачиваться компенсация за няню, то есть за оплату ее услуг. Инициативу встретили в целом позитивно, однако радость вызывает разве что тот факт, что хоть что-то в этой сфере сдвинулось с мертвой точки, поскольку ранее подобные программы даже не обсуждались. Разбираемся, что же не так с данной программой и почему компенсация за няню пока может выручить крайне малое число людей.

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.