Рефинансирование и реструктуризация долгов: стоит ли и кому поможет?

02 июля 2018

Финансовые организации зачастую сами помогают клиентам предотвратить серьезную задолженность, позволяя рефинансировать долг или реструктурировать его. Это взаимовыгодно для обеих сторон – банк получает свои средства обратно, а заемщик избегает дефолта и черного пятна в КИ. Тем не менее, это совершенно разные по сути своей инструменты. Чем они отличаются и какие есть нюансы, разбираем в этой статье.

Реструктуризация – как это работает?

В случае крайне затруднительной ситуации банки и МФО иногда предлагают взять кредит онлайн, реструктурировать долг, уменьшив кредитную нагрузку и изменив текущие условия договора в случае, если очевидно, что возврат кредита заемщиком является невозможным.

Процесс реструктуризации включает целый ряд мер или отдельные меры, а именно:

  1. Применение изменений к вашему текущему графику выплат кредита и начисленных процентов.
  2. Пролонгация срока договора, позволяющая снизить ежемесячный платеж.
  3. Так называемые «кредитные каникулы», когда платежи замораживаются и клиенту дается отсрочка на определенный период. Переплата в таком случае несколько увеличивается, но все же заемщик получает возможность не платить какое-то время, а по истечении срока каникул вернуть всю сумму с процентами.
  4. Применение изменений к вашим «валютным» договорам в случае, если курс существенно поднялся – тогда договор может быть пересмотрен, а заемщик имеет выплатить кредит по прежней ставке в гривнах.

Вам могут предложить данные меры как по отдельности, так и в комплексе, например, изменив график внесения платежей и продлив время возврата кредита.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование или перекредитование производится путем оформления нового кредита с целью возврата старого кредита и может быть оформлено, как у вашего прежнего кредитора, так и в другом банке. Такие кредиты выдаются на более выгодных условиях, дабы позволить заемщику выплатить старый кредит. А не, напротив, погрязнуть в долгах окончательно.

Как это работает?

При оформлении рефинансирования средства отправляются непосредственно банку, чей кредит вы хотите погасить. Погашать таким образом можно не один кредит, а даже несколько, независимо от того, когда они оформлялись, и какие банки вам их выдавали. Ставка по таким кредитам существенно ниже, но важно поинтересоваться полной стоимостью кредита и убедиться в том, что этот кредит для вас будет дешевле предыдущего. Если у вас есть залоговое имущество, вам сразу нужно переоформлять и залог в банке, в котором оформляете кредит на рефинансирование, кроме случаев, когда рефинансирует вас тот же банк, который кредитовал вас ранее.

Кому и что подходит?

Реструктуризация и рефинансирование принципиально разные инструменты. Рефинансированием можно воспользоваться на любом этапе и по собственному желанию, даже если вы просто нашли дешевое предложение по кредиту. Реструктуризация оформляется не по собственному желанию, а в крайнем случае – когда очевидно, что самостоятельно вы вернуть свои кредиты или микрозаймы не можете и выходите на длительную просрочку. Процесс непростой, но в таком случае вам стоит убедить кредитора в том, что это вам необходимо, тем более что для банка это тоже выгодней, чем судиться с вами, когда взять с вас нечего.

Понравилось?

180

Читайте также

15 апреля 2019

Наряду с уже давно ставшими популярными кредитами в Украине есть и лизинг. При этом общая сумма сделок в данном сегменте ежегодно исчисляется миллиардами гривен. Удивительным остается и тот факт, что большинство украинцев по-прежнему не знают, что это, как работает, как можно оформить лизинг авто, что можно купить в лизинг. Что представляет собой договор лизинга и чем он отличается от привычных нам кредитов, рассказываем в этой статье.

16 апреля 2019

В Украине электронная цифровая подпись еще не так давно применялась крайне редко – не было у граждан такой необходимости, а посему ее делали чаще те, кто имеет бизнес или вынужден проводить множество операций или транзакций через интернет по роду своей деятельности. Сейчас же наступило время массового перехода всех возможных сервисов в онлайн и практически все можно сделать, не выходя из дома. Если у вас есть электронная подпись, то и возможностей у вас больше. Что такое электронная подпись документов, как получить ключ электронной подписи в Украине и зачем все это нужно, рассказываем в этой статье.

17 апреля 2019

Ежегодно в Украине регистрируется и переоформляется огромное число автомобилей, среди которых как новые, так и уже бывшие в эксплуатации или перевезенные из-за границы. Как происходит перерегистрация авто в 2019, какие нововведения ждут желающих зарегистрировать авто, сколько стоит перерегистрация авто и как быть тем, кто хочет зарегистрировать новую машину или доставленную из другой страны, рассказываем в этом материале.

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.