Рефинансирование и реструктуризация долгов: стоит ли и кому поможет?

02 июля 2018

Финансовые организации зачастую сами помогают клиентам предотвратить серьезную задолженность, позволяя рефинансировать долг или реструктурировать его. Это взаимовыгодно для обеих сторон – банк получает свои средства обратно, а заемщик избегает дефолта и черного пятна в КИ. Тем не менее, это совершенно разные по сути своей инструменты. Чем они отличаются и какие есть нюансы, разбираем в этой статье.

Реструктуризация – как это работает?

В случае крайне затруднительной ситуации банки и МФО иногда предлагают взять кредит онлайн, реструктурировать долг, уменьшив кредитную нагрузку и изменив текущие условия договора в случае, если очевидно, что возврат кредита заемщиком является невозможным.

Процесс реструктуризации включает целый ряд мер или отдельные меры, а именно:

  1. Применение изменений к вашему текущему графику выплат кредита и начисленных процентов.
  2. Пролонгация срока договора, позволяющая снизить ежемесячный платеж.
  3. Так называемые «кредитные каникулы», когда платежи замораживаются и клиенту дается отсрочка на определенный период. Переплата в таком случае несколько увеличивается, но все же заемщик получает возможность не платить какое-то время, а по истечении срока каникул вернуть всю сумму с процентами.
  4. Применение изменений к вашим «валютным» договорам в случае, если курс существенно поднялся – тогда договор может быть пересмотрен, а заемщик имеет выплатить кредит по прежней ставке в гривнах.

Вам могут предложить данные меры как по отдельности, так и в комплексе, например, изменив график внесения платежей и продлив время возврата кредита.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование или перекредитование производится путем оформления нового кредита с целью возврата старого кредита и может быть оформлено, как у вашего прежнего кредитора, так и в другом банке. Такие кредиты выдаются на более выгодных условиях, дабы позволить заемщику выплатить старый кредит. А не, напротив, погрязнуть в долгах окончательно.

Как это работает?

При оформлении рефинансирования средства отправляются непосредственно банку, чей кредит вы хотите погасить. Погашать таким образом можно не один кредит, а даже несколько, независимо от того, когда они оформлялись, и какие банки вам их выдавали. Ставка по таким кредитам существенно ниже, но важно поинтересоваться полной стоимостью кредита и убедиться в том, что этот кредит для вас будет дешевле предыдущего. Если у вас есть залоговое имущество, вам сразу нужно переоформлять и залог в банке, в котором оформляете кредит на рефинансирование, кроме случаев, когда рефинансирует вас тот же банк, который кредитовал вас ранее.

Кому и что подходит?

Реструктуризация и рефинансирование принципиально разные инструменты. Рефинансированием можно воспользоваться на любом этапе и по собственному желанию, даже если вы просто нашли дешевое предложение по кредиту. Реструктуризация оформляется не по собственному желанию, а в крайнем случае – когда очевидно, что самостоятельно вы вернуть свои кредиты или микрозаймы не можете и выходите на длительную просрочку. Процесс непростой, но в таком случае вам стоит убедить кредитора в том, что это вам необходимо, тем более что для банка это тоже выгодней, чем судиться с вами, когда взять с вас нечего.

Понравилось?

237

Читайте также

24 июля 2019

Социальные выплаты на детей в нашей стране являются важным подспорьем для многих семей. Экономическая ситуация, удорожание коммунальных услуг и продуктов не способствуют росту рождаемости – многие семьи справедливо опасаются заводить детей. И таких семей, которые не могут похвастать хорошими доходами, в Украине много. Государство же в свою очередь старается оказать им существенную поддержку, выплачивая различные пособия и единовременную помощь в ряде случаев. На какие выплаты можно рассчитывать молодым родителям в Украине, каков размер социальных выплат в 2019 году и как получить такую помощь, рассказываем в этой статье.

26 июля 2019

Когда работающая женщина или девушка в Украине ожидает ребенка, ей полагается официальный отпуск, подлежащий оплате в обязательном порядке. Сегодня разбираемся, что же такое так называемые декретные выплаты, как они рассчитываются и начисляются, а также, когда можно получить деньги беременной женщине и где. Кроме того, узнаем, как получить деньги постоянно неработающим женщинам и предпринимателям.

29 июля 2019

Работа за границей среди украинцев всегда была востребованной. Кто-то отчаялся заработать достойные деньги в родной стране, кто-то и вовсе рассматривает возможность в будущем уехать из страны навсегда. Есть и те, кто просто живет в Украине и тут же работает, но свой отпуск, например, предпочитает использовать с умом, подработав в той же Польше Сегодня рассматриваем, в каких странах украинцам работать больше по душе, а также, какие специалисты из Украины там чаще всего требуются. Кроме того, разберемся и как проверить работодателя и работать легально.

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.