Рефинансирование и реструктуризация долгов: стоит ли и кому поможет?

02 июля 2018

Финансовые организации зачастую сами помогают клиентам предотвратить серьезную задолженность, позволяя рефинансировать долг или реструктурировать его. Это взаимовыгодно для обеих сторон – банк получает свои средства обратно, а заемщик избегает дефолта и черного пятна в КИ. Тем не менее, это совершенно разные по сути своей инструменты. Чем они отличаются и какие есть нюансы, разбираем в этой статье.

Реструктуризация – как это работает?

В случае крайне затруднительной ситуации банки и МФО иногда предлагают взять кредит онлайн, реструктурировать долг, уменьшив кредитную нагрузку и изменив текущие условия договора в случае, если очевидно, что возврат кредита заемщиком является невозможным.

Процесс реструктуризации включает целый ряд мер или отдельные меры, а именно:

  1. Применение изменений к вашему текущему графику выплат кредита и начисленных процентов.
  2. Пролонгация срока договора, позволяющая снизить ежемесячный платеж.
  3. Так называемые «кредитные каникулы», когда платежи замораживаются и клиенту дается отсрочка на определенный период. Переплата в таком случае несколько увеличивается, но все же заемщик получает возможность не платить какое-то время, а по истечении срока каникул вернуть всю сумму с процентами.
  4. Применение изменений к вашим «валютным» договорам в случае, если курс существенно поднялся – тогда договор может быть пересмотрен, а заемщик имеет выплатить кредит по прежней ставке в гривнах.

Вам могут предложить данные меры как по отдельности, так и в комплексе, например, изменив график внесения платежей и продлив время возврата кредита.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование или перекредитование производится путем оформления нового кредита с целью возврата старого кредита и может быть оформлено, как у вашего прежнего кредитора, так и в другом банке. Такие кредиты выдаются на более выгодных условиях, дабы позволить заемщику выплатить старый кредит. А не, напротив, погрязнуть в долгах окончательно.

Как это работает?

При оформлении рефинансирования средства отправляются непосредственно банку, чей кредит вы хотите погасить. Погашать таким образом можно не один кредит, а даже несколько, независимо от того, когда они оформлялись, и какие банки вам их выдавали. Ставка по таким кредитам существенно ниже, но важно поинтересоваться полной стоимостью кредита и убедиться в том, что этот кредит для вас будет дешевле предыдущего. Если у вас есть залоговое имущество, вам сразу нужно переоформлять и залог в банке, в котором оформляете кредит на рефинансирование, кроме случаев, когда рефинансирует вас тот же банк, который кредитовал вас ранее.

Кому и что подходит?

Реструктуризация и рефинансирование принципиально разные инструменты. Рефинансированием можно воспользоваться на любом этапе и по собственному желанию, даже если вы просто нашли дешевое предложение по кредиту. Реструктуризация оформляется не по собственному желанию, а в крайнем случае – когда очевидно, что самостоятельно вы вернуть свои кредиты или микрозаймы не можете и выходите на длительную просрочку. Процесс непростой, но в таком случае вам стоит убедить кредитора в том, что это вам необходимо, тем более что для банка это тоже выгодней, чем судиться с вами, когда взять с вас нечего.

Понравилось?

331

Читайте также

16 сентября 2020

Малоимущая или малообеспеченная семья в Украине имеет право на поддержку государства. Рассказываем подробнее о том, какие семьи считаются малоимущими, как получить статус малоимущей семьи, а также чем помогает государство и на каких условиях.

23 сентября 2020

Социальная помощь в 2020 году является крайне важной формой помощи от государства гражданам. И без того непростая экономическая ситуация с пандемией только усложнилась, а потому соцпомощь для многих семей стала единственным выходом из ситуации. В то же время правительство не хочет отказываться от ранее выбранной стратегии и стремится сузить круг получателей помощи до тех, кто в этом реально нуждается. Это, по мнению чиновников, поможет и выплаты поднять, и расход бюджета в этой сфере оптимизировать. Рассказываем, что поменялось в соцвыплатах и как это отразится на жизни украинцев.

13 октября 2020

Далеко не все граждане при оформлении кредита, задаются вопросом, обязательная ли страховка. Иные же массово соглашаются на предложения страховщиков, оплачивая ненужные им страховки или заведомо невыгодные. Мы решили разобраться, какая страховка обязательная в Украине, а от чего можно смело отказываться или оформлять по желанию.

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.