«Узаконенная нищета» - как объявляется банкротство физлиц и с какими проблемами вы столкнетесь?

02 марта 2020

Если раньше отсутствие денег для погашения долгов превращало жизнь должника в бесконечную пытку со звонками кредиторов, коллекторов, угрозами и т.д., то сегодня можно решить вопрос цивилизованно. Если должник не имеет средств для решения своих финансовых проблем, если он погряз в долгах и не имеет ни имущества для оплаты долгов, ни надежды заработать такую сумму в будущем, его может выручить процедура банкротства у физлиц. Сегодня разбираемся, как это работает, как объявляется банкротство физлиц и какие у этого шага могут быть последствия.

Узаконенная нищета - как объявляется банкротство физлиц и с какими проблемами вы столкнетесь

С последствий и начнем

Не стоит думать, что это панацея от всех проблем и лучшее решение, если у вас накопились долги. Конечно, человеку без имущества терять практически нечего и для него это спасение. Тем же, у кого оно есть, стоит задуматься и все просчитать – возможно, продать часть имущества самому и договориться о реструктуризации непосредственно с кредиторами будет выгоднее и дешевле, чем просто лишиться практически всего и стать банкротом.  Кроме того, для открытия дела о банкротстве у вас тоже должны быть деньги и немалые. У процедуры есть свои плюсы и минусы, о них и поговорим в первую очередь.

Плюсы

Это реальный шанс избавиться от всех долгов и восстановить свою репутацию со временем путем погашения долговых обязательств с помощью реструктуризации или же списания долгов, в том числе путем продажи имущества должника в счет погашения долгов.

Реструктуризация тут указана неслучайно – новый кодекс по банкротству предполагает, что сначала все же производится попытка восстановления платежеспособности гражданина. После подачи заявления прекращается начисление по всем вашим кредитным обязательствам и сумма долга фиксируется, а должнику пересчитываются его долги по условиям реструктуризации. Если меры не принесут результата, объявляется банкротство.

Минусы

Тут список уже обширней:

  1. Если у вас есть имущество, оно уйдет на погашение ваших долгов. Когда доходит непосредственно до финальной стадии объявления гражданина банкротом, формируется ликвидационная масса – все имущество должника, которое будет реализовано с целью покрытия его долгов независимо от того, хватит ли этого для полного погашения, частичного или вообще мизерной доли. На улицу, разумеется, вас не выкинут – закон запрещает включать в ликвидационную массу единственное жилье площадью до 60 кв. м, если это квартира, и 120 кв. м, если это дом, а также средства из соцстраха и пенсионных фондов.
  2. Вам могут ограничить выезд за границу. Также запрет может коснуться и членов вашей семьи.
  3. Во время разбирательств приходится открывать суду информацию не только о себе и своих финансовых делах, но и информацию о доходах и имуществе вашей семьи.
  4. Если вы реструктуризировали долг и выплачиваете его, в этот период вы не можете ни оформить заем, ни выступать поручителем по кредиту. Также нельзя подписывать договор пожизненного содержания.
  5. 5 лет вам придется при решении любых финансовых вопросов сообщать второй стороне, будь то банк или иная организация, о том, что вы прошли процедуру банкротства. Скрывать данный факт нельзя.
  6. Также из-за того, что новый кодекс действует не так давно, он еще не согласован с действующим налоговым кодексом, потому у новоиспеченного банкрота могут возникнуть проблемы с налоговой, которая может счесть прощенные ему долги базой налогообложения.

Кто может стать банкротом?

Имея несколько непогашенных займов и кредитную карту с просрочкой, на банкротство не полагайтесь – эта опция была создана для решения более серьезных проблем:

  1. Долги на сумму более 30 размеров минимальных зарплат в Украине (на текущий момент это 141 тыс. 690 гривен).
  2. Непогашение месячных платежей в течение двух и более месяцев или же погашение оных в размере менее 50% от суммы месячного платежа.
  3. Наличие реальной угрозы неплатежеспособности или уже подтвержденного факта неплатежеспособности.
  4. Также основанием для обращения о начале процедуры банкротства может служить признание судом факта отсутствия у должника имущества, которое можно было бы взыскать в счет погашения его долга.

Что нужно подать вместе с заявлением?

  1. Ваш паспорт.
  2. ИНН.
  3. Полный перечень ваших кредиторов.
  4. Перечень вашего имущества, которое находится в залоге у кредиторов.
  5. Полная опись вашего имущества.
  6. Информация обо всех имеющихся у вас банковских счетах, как в Украине, так и за границей.
  7. Ваша трудовая книжка и ее копия.
  8. Налоговая декларация, если у вас есть имущество стоимостью больше 30 минимальных зарплат в Украине. Аналогичная информация подается обо всех членах вашей семьи, включая взрослых детей или ваших родителей за 3 истекших года.
  9. Если у вас была судимость за экономические преступления, и она не погашена, подается документ о наличии таковой. Если нет, то справка об отсутствии.
  10. Если вы ФЛП, предоставляете документ, подтверждающий ваш статус, а если нет, то справку о том, что вы не зарегистрирован как ФЛП.
  11. Если вы производили какие-либо операции со своим имуществом стоимостью выше 30 минимальных зарплат, необходимо предоставить суду документы и об этом.
  12. Проект вашего плана реструктуризации долга, который вы впоследствии должны будете согласовать с вашими кредиторами.

Если вы достигли договоренности и утвердили в суде план реструктуризации, то в течение 5 лет или 10, если это ипотека, вы должны добросовестно выполнять свои обязательства и платить согласно принятым условиям. По окончанию срока выплат дело о вашем банкротстве закрывается по причине выполнения вами ваших обязательств.

Если же за три месяца после инициации банкротства вы не сможете договориться с кредиторами или же сможете, но оплачивать долги будете с просрочками или не платить вовсе, то вас объявят банкротом.

Как происходит этап окончательного объявления гражданина банкротом?

Как мы уже упоминали выше, после объявления должника банкротом начинается процесс формирования ликвидационной массы – это все ваше имущество, кроме единственного жилья, а также денег в пенсионном фонде и средств, уплаченных в соцстрах. Если квартира больше 60 квадратов, а дом больше 120, считается метраж на каждого члена семьи. Если он не превышает 13,65 кв. м, то такое жилье не учитывается.

Сколько стоит стать банкротом?

Несмотря на то, что, казалось бы, данная процедура необходима тем, у кого денег нет, пройти ее не всякий осилит финансово.

  1. Нужно сразу же оплатить судебный сбор в размере 10 прожиточных минимумов для трудоспособных граждан. А это на сегодняшний день 21 020 гривен.
  2. Также на ваши плечи ложится обязанность оплатить труд арбитражного управляющего сразу за 3 месяца. Это специалист, который будет руководить процессом реструктуризации вашего долга в течение 3 месяцев с момента инициации вами банкротства. Его месячный оклад составляет пять размеров ПМ. Сегодня это 10 510 гривен в месяц и 31 530 гривен за весь срок его работы. Найти такую сумму человеку с финансовыми проблемами непросто, да и мгновенные займы онлайн или кредит наличными оформлять для этих целей уже не вариант.

Важно: в случае с физлицами инициатором банкротства может стать только сам гражданин. Банки этого делать не могут, как в случае с юрлицами, например.

В каких случаях суд может отказать в рассмотрении дела?

При прохождении процедуры банкротства нужно быть честным и прозрачным, а также внимательно относиться к данным, которые о себе заявляете, ибо чаще всего причиной отказа может стать:

  1. Ложная информация в декларации.
  2. Покупка имущества на других членов семьи за ваши средства (именно по этой причине проверяются данные близких – не для того, чтобы что-либо у них забрать из-за ваших долгов, а дабы убедиться в том, что вы не пытались уйти от уплаты долга таким способом).
  3. Вас уже привлекали суды за различные действия из-за вашей неплатежеспособности.
  4. Также закроют дело, если вы брали валютную ипотеку и не можете ее выплачивать, при этом квартира, которая находится в залоге – это ваше единственное жилье.
  5. И наконец, если в течение последних пяти лет вы уже проходили подобную процедуру, то до их истечения объявить себя банкротом не получится.

Что еще изменил новый кодекс по банкротству?

Во-первых, благодаря ему стало в принципе возможно банкротство физлиц, ибо ранее данную процедуру могли пройти только юрлица и ФЛП. И это очень хорошо, потому что до этого у многих граждан не было шансов выбраться из долговой ямы даже с такими потерями. А те, у кого имущества и вовсе нет, были обречены оставаться должниками, потому такая возможность огромный плюс.

Во-вторых, сдвинется с мертвой точки ситуация с квартирами, купленными в валютную ипотеку. Ранее действовал мораторий, запрещавший кредиторам начинать процедуру взыскания. Но с октября 2020 года его действие будет отменено. Гражданам, которые долгое время просто числились должниками и в большинстве случаев не платили по долгам, придется или таки договориться с банками или попрощаться с приобретениями. Эксперты, правда, не испытывают энтузиазма по этому поводу, ибо те, кто действительно хотели решить вопрос с такими долгами, активно оформляли реструктуризацию в 2015-2016 годах.

Понравилось?

0

Читайте также

18 мая 2020

Выход из карантина в Украине является едва ли не самым ожидаемым событием. Люди испытывают трудности с финансами, не имея возможности работать, и чисто психологически устали от этого напряжения. Правительство же проявляет осторожность, зная об опыте Италии, Франции и прочих стран, которые отнеслись к угрозе недостаточно серьезно и допустили массовое распространение коронавируса внутри своих стран. Премьер-министр Украины уже представил план выхода из карантина. Разбираемся, какие этапы выхода из карантина предстоит пройти украинцам, и когда мы вернемся к привычной жизни.

18 мая 2020

С началом карантина возникла серьезная проблема с осуществлением ряда процедур, оформлением документов, справок, а между тем, жизнь на карантине не останавливается и гражданам все так же необходимы административные государственные услуги. Сегодня рассказываем, что сделали власти для полноценного предоставления административных государственных услуг в дистанционном режиме и что сегодня можно оформить в Украине полностью онлайн, а главное, как это сделать.

26 мая 2020

С начала карантина в Украине сложилась непростая экономическая ситуация. В очередной раз заговорили о вероятности дефолта. Эксперты наперегонки предвещали Украине дефолт, более того, зачастую утверждали, что он нашей стране пойдет на пользу. Разбираемся, что означает дефолт и в чем, собственно, суть дефолта, переживет ли Украина дефолт, если он действительно случится, а также, какова его реальная вероятность в нашей стране.

Комментарии

Оставить
Комментарии отсутствуют, ваш будет первым.