Кредитка лояльного банку або мікропозика - що вибрати в критичній ситуації
В Україні ринок мікрокредитування досить молодий, а тому багато громадян або не знають про нього, або не звикли до такого роду послуг, через що часто звертаються в банки, коли терміново потрібні гроші на невеликий термін, а родичі і друзі допомогти не можуть. Більшість банків в таких випадках виручати не поспішають, розраховуючи використати вільні ресурси більш розумно, проте, є і ті, що прагнуть отримати якомога більше клієнтів і охоче видають кредитки або невеликі позики. Що ж вибрати в критичній ситуації - кредитку лояльного банку або мікропозику, розбираємо в цій статті.
Для початку пройдемося по базовим пунктам - факторам, що впливають на наші рішення при виборі кредитора.
- Ставка. По кредитці вона об'єктивно нижче, однак, якщо врахувати, що мікропозики оформлюються ненадовго, це не настільки важливий показник, особливо з огляду на наступний пункт.
- Терміни оформлення і видачі. Вагомий плюс МФО - багато компаній видають швидкі кредити онлайн і часто миттєво, в залежності від обраного вами способу отримання. Для отримання кредитки все ж доведеться прийти в банк з усіма документами і довідками, якщо попросять, постояти в черзі, поспілкуватися з кредитним фахівцем, підписати договір і т.д. Все це займає чимало часу і якщо гроші вам потрібні ще вчора, це не варіант.
- Отримання. Кредиткою можна розплатитися, звичайно, всюди, однак, часом зручніше отримати гроші на свій електронний гаманець або готівкою. МФО в цьому плані більш гнучкі - вони надають безліч способів отримання позик і це плюс.
- Погашення. Якщо ви досвідчений користувач різних платіжних систем і електронних гаманців, ви знайдете можливість покласти гроші на кредитку в будь-якому випадку, для погашення мікропозик є також безліч можливостей - компаніям вигідно, якщо ви вчасно повертаєте позику, тому можливостей для погашення позик завжди ще більше, ніж для отримання.
- Бюрократія. Тут м'яч знову на боці МФО, тому що тут можуть видати позику навіть онлайн - у вас запитують дані і перевіряють їх, а не довідки, як в банку.
Це важливі тези, однак, найбільш пильну увагу ми звернули на інший - що відбувається в разі, якщо ви не змогли розрахуватися за свою позику вчасно або повернути кошти на кредитку протягом пільгового періоду, наприклад. Стереотипи тут працюють на повну - більшість людей вважають, що мати справу з МФО небезпечніше і дорожче. Насправді ж в провідних МФО рівень прострочення, як правило, нижче банківського - людям легше впоратися з короткостроковою позикою, ніж з довгостроковим кредитом. А самі компанії не прагнуть видавати позики всім підряд, ретельно перевіряючи позичальників.
З кредитками куди складніше - вас повільно, але вірно садять на гачок. Своєю історією з нами поділилася клієнтка одного відомого і популярного в Україні банку. Свою кредитку вона отримала 6 років тому на додачу до карти для виплат. Вже тоді вона здивувалася, що за відсутності КІ, роботи і іншого їй просто так запропонували карту, на якій був встановлений ліміт в 600 гривень. По ній був передбачений пільговий період на 50 днів, а в разі якщо вона не поверне кошти, пропонувалося виплачувати борг по 50 грн в місяць. З такими умовами скористалася вона грошима досить швидко. Зараз вона говорить, що відчувала себе спокійно і розслаблено, адже якщо що, можна було оплачувати по трохи.
Повернути борг протягом 50 днів вона не змогла, а тому просто намагалася платити вчасно. Вже через пару місяців їй підвищили ліміт вдвічі. А коли їй терміново знадобилися гроші, вона знову взяла їх з кредитки. Дівчина пам'ятає, що далі не завжди платила акуратно, але через якийсь час ліміт знову підвищувався. Тобто досить було хоч якось платити. А після настав момент, коли ліміт дійшов до 4200 грн, а межа, до якої вона могла оплатити кредит хоча б за пару платежів, давно була перейдена. На думку позичальниці, її головна помилка була в тому, що знаючі про цілком стерпні суми щомісячних платежів і відсотків, котрі знімав банк, вона не сприймала кредитку як кредит ... Швидше як власний недоторканий запас. І сумми дійсно цілком підйомні, зараз місячний платіж у неї становить трохи більше 250 гривень, близько половини банк знімає за відсотки, але історія ця тягнеться вже 6 років. І за 6 років дівчина давно виплатила банку борг і навіть більше, але все ще залишається боржником і більш того, недавно зайшла в мінус на сумму понад 1000 грн, оскільки не мала можливості платити і банк знімав гроші на відсотки, вганяючи карту в мінус.
«Я сьогоднішня ніколи б не взяла кредитку. Тільки швидкі позики. Ти знаєш, що гроші потрібно повернути швидко, інакше борг буде вже дуже великий і хочеш чи ні, а знайдеш можливість. Коли терміни обмежені, це дисциплінує. Кредитка розслабляє. Здається, що ось-ось все повернеш, там же трохи, але це не так. Зараз я в тому положенні, коли ці 250 гривень мені знайти вкрай нелегко і з банком я попрощаюся нескоро », - розповіла вона.
