Рефінансування та реструктуризація боргів - чи варто і кому допоможе?

02 липня 2018

Фінансові організації часто самі допомагають клієнтам запобігти серйозної заборгованісті, дозволяючи рефінансувати борг або реструктурувати його. Це взаємовигідно для обох сторін - банк отримує свої кошти назад, а позичальник уникає дефолту і чорної плями в КІ. Проте, це зовсім різні за своєю суттю інструменти. Чим вони відрізняються і які є нюанси, розбираємо в цій статті.

Реструктуризація - як це працює?

У разі вкрай скрутної ситуації банки і МФО іноді пропонують взяти кредит онлайн, щоб реструктурувати борг, що передбачає можливість зменшити кредитне навантаження, змінивши поточні умови договору в разі, якщо очевидно, що повернення кредиту позичальником є ​​неможливим.

Процес реструктуризації включає цілий ряд заходів або окремі заходи, а саме:

  1. Застосування змін до вашого поточного графіку виплат кредиту і нарахованих відсотків.
  2. Пролонгація терміну договору, що дозволяє знизити щомісячний платіж.
  3. Так звані «кредитні канікули», коли платежі заморожуються і клієнту дається відстрочка на певний період. Переплата в такому випадку дещо збільшується, але все ж позичальник отримує можливість не платити якийсь час, а після закінчення терміну канікул повернути всю суму з відсотками.
  4. Застосування змін до ваших «валютних» договорів в разі, якщо курс істотно піднявся - тоді договір може бути переглянутий, а позичальник має виплатити кредит за колишньою ставкою в гривнях.

Вам можуть запропонувати ці заходи як окремо, так і в комплексі, наприклад, змінивши графік внесення платежів і продовживши час повернення кредиту.

Що таке рефінансування?

Рефінансування або перекредитування проводиться шляхом оформлення нового кредиту з метою повернення старого кредиту і може бути оформлено, як у вашого колишнього кредитора, так і в іншому банку. Такі кредити видаються на більш вигідних умовах, щоб дозволити позичальникові виплатити старий кредит. А не навпаки загрузнути в боргах остаточно.

Як це працює

При оформленні рефінансування кошти відправляються безпосередньо банку, чий кредит ви хочете погасити. Погашати таким чином можна не один кредит, а навіть кілька, незалежно від того, коли вони оформлялися, і які банки вам їх видавали. Ставка по таких кредитах істотно нижче, але важливо поцікавитися повною вартістю кредиту та переконатися в тому, що цей кредит для вас буде дешевше попереднього. Якщо у вас є заставне майно, вам відразу потрібно переоформляти і заставу в банку, в якому оформляєте кредит на рефінансування, крім випадків, коли рефінансує вас той же банк, який кредитував вас раніше.

Кому і що підходить?

Реструктуризація та рефінансування принципово різні інструменти. Рефінансуванням можна скористатися на будь-якому етапі і за власним бажанням, навіть якщо ви просто знайшли дешеву пропозицію по кредиту. Реструктуризація оформляється не за власним бажанням, а в крайньому випадку - коли очевидно, що самостійно ви повернути свої кредити або позики онлайн на карту не можете і виходите на тривале прострочення. Процес непростий, але в такому випадку вам варто переконати кредитора в тому, що це вам необхідно, тим більше що для банку це теж вигідніше, ніж судитися з вами, коли взяти з вас нічого.

 

Сподобалося?

335

Читайте також

16 вересня 2020

Малозабезпечена сім'я в Україні має право на підтримку держави. Розповідаємо докладніше про те, які сім'ї вважаються малозабезпеченими, як отримати статус малозабезпеченої сім'ї, а також чим допомагає держава і на яких умовах.

23 вересня 2020

Соціальна допомога в 2020 році є вкрай важливою формою допомоги від держави громадянам. І без того непроста економічна ситуація з пандемією тільки ускладнилася, а тому соцдопомога для багатьох сімей стала єдиним виходом із ситуації. У той же час уряд не хоче відмовлятися від раніше обраної стратегії і прагне звузити коло одержувачів допомоги до тих, хто цього реально потребує. Це, на думку чиновників, допоможе і виплати підняти, і витрати бюджету в цій сфері оптимізувати. Розповідаємо, що змінилося в соцвиплатах і як це відіб'ється на житті українців.

13 жовтня 2020

Далеко не всі громадяни при оформленні кредиту, задаються питанням, чи обов'язкова страховка. Інші ж масово погоджуються на пропозиції страховиків, оплачуючи непотрібні їм страховки або свідомо невигідні. Ми вирішили розібратися, яка страховка обов'язкова в Україні, а від чого можна сміливо відмовлятися або оформляти за бажанням, а також з'ясувати, чи можуть вам нав'язувати конкретні умови страхування, якщо вже страховки не уникнути.

Коментарі

Залишити
Коментарі відсутні, ваш буде першим.